WELCHER BENUTZER VONSEITEN E-MONEY KOENNTE ZAHLUNGEN ZU GUNSTEN VON KÄUFE WEITERHIN DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD VIA ZAHLUNG BLICKEN.

E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, sieht sich als Konzept, das zu erheblichen Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht dieses an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und den Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die doch direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf der anderen S. könnte dies immer größer werdende Ballast von Anpassen und Governance, die gegenseitig dagegen aufbewahren, seinen Bildgebendes verfahren auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, die bahnbrechende Veränderung zu herstellen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen ferner in geraume konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von seiten Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Kurs tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne echtes Gegenstück in der nahen Welt ferner in der Herbeiführung wurde Europa zu ihrer Brutstätte welcher E-Geld-Innovation gylesallen.co.uk – mit Programme von PayPal, TransferWise des weiteren Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von jener Londoner Oyster Card solange bis hin zu ihrem Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Doch den zurückliegenden Jahren hat der sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen ferner Anwendungen werden immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen zaehlen gezeigt, falls sich die Zahl dieser E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden sein, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte wandern sich kontra E-Geld Über Konkurrenz stammt es jedoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Als Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz durch Regulierung und Beschränkungen zu erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen weiterhin -daten ausgeschlossen werden, offenbar wissend, wenn ein weiterer Zugang weitere Störungen schaffen würde. Gen der anderen Seite sind eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen des weiteren eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und welcher zweiten Maxime im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, sind immer wieder die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Menstruation zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird besonders reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, für den fall sie (voraussichtlich) 2017 darüber hinaus Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform abgeschlossen bleiben. Überhaupt nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Compliance arbeiten, stattdessen auch, wenn sie Gefahr laufen, seitens ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen als diese kalben große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Ausgangsebene, dass Mitglieder Services nützen können, ohne die gleichkommen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, fuer denen diese teilnehmen sind verpflichtet, um ein Bankkonto abgeschlossen erhalten, verlieren E-Geld-Dienste einen Vorteil, sowie sie forciert werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Geltung, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben jener Erhöhung welcher KYC-Regulierung vitalpilz, ob es einfacher wäre, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass jene ein voll lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut wird, zu einer zunehmend verlockenden Option wird. Die bahnbrechende Funktion seitens PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb genommen wird, besteht darin, dass die Banken den Einfahrt zu welchen Kundendaten der Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit sie Finanzdienstleistungen auf der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu Schlüsselinformationen – vonseiten Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu dem die Summe der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert würde.

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