JENER BENUTZER FUER E-MONEY DARF ZAHLUNGEN JETZT FÜR KÄUFE FERNER DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD QUA ZAHLUNG BLICKEN.

E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, dasjenige zu erheblichen Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. In der gegenwart steht es an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und vielen Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf dieser anderen Page könnte dies immer größer werdende Ballast von Anpassen und Governance, die einander dagegen aufbewahren, seinen Fein auf Eis legen.

Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, eine bahnbrechende Veränderung zu herstellen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen darüber hinaus in geraume konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung fuer Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist nach wie vor ohne totale Gegenstück in der Welt weiterhin in der Episode wurde Abendland zu ihrer Brutstätte jener E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt innehaben, von der Londoner Oyster Card erst wenn hin zu dem Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Doch den verbleibenden Jahren hat der sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen werden immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen bestizen gezeigt, dass sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen bescheren. Kräfte bewegen sich versus E-Geld Über Konkurrenz kommt es jedoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz anhand Regulierung und Beschränkungen loaddebit.cards abgeschlossen erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen des weiteren -daten ausgeschlossen werden, wahrscheinlich wissend, dass ein weiterer Zugang weitere Störungen verursachen würde. Gen der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo das zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und welcher zweiten Richtmarke im Jahr 2009 nicht die wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Maxime zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird ausgesprochen reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, für den fall sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform abgeschlossen bleiben. Überhaupt nicht nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Compliance arbeiten, statt dessen auch, dass sie Gefahr laufen, seitens ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und betreiben jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese schmeißen große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Grundlage, dass Kunden Services nützen können, minus die gleichkommen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, an denen ebendiese teilnehmen sind verpflichtet, um das Bankkonto abgeschlossen erhalten, verlaufen E-Geld-Dienste einen Vorteil, wenn sie forciert werden, die gleichen oder sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften als traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung jener KYC-Regulierung befragen, ob das einfacher wäre, den Weg zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Menstruation über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Gegebenheit, dass diese ein geladen lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut wird, zu dieser zunehmend attraktiven Option sein. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 anders Betrieb genommen wird, besteht darin, wenn die Banken den Einfahrt zu zahlreichen Kundendaten jener Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit jene Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch geraume obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu Schlüsselinformationen – von seiten Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu dem die Masse der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen bringen, reduziert wird.

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