DER BENUTZER SEITENS E-MONEY DARF ZAHLUNGEN AN KÄUFE DES WEITEREN DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD DENN ZAHLUNG AKZEPTIEREN.

E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, das zu erheblichen Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht es an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und vielen Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die in direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf dieser anderen Artikel könnte dies immer größer werdende Fett von Justierung und Governance, die gegenseitig dagegen stapeln, seinen Anstieg auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld das Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu erschaffen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen ferner in ein paar konservative des weiteren geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von seiten Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Linie tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist trotzdem ohne richtiges Gegenstück in der nahen Welt ferner in der Episode wurde Abendland zu ihrer Brutstätte dieser E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise und Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt innehaben, von jener Londoner Oyster Card solange bis hin zum Übergriff welcher größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Mit den letzten Jahren hat der sich die Zahl welcher E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen befinden sich immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, falls sich die Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte wandern sich gegen E-Geld Über Konkurrenz ist es aber zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz über Regulierung weiterhin Beschränkungen www.rightnow.org.uk über erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen ferner -daten ausgeschlossen werden, offenbar wissend, falls ein weiterer Zugang unbekannte Störungen verursachen würde. Gen der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo das zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und dieser zweiten Richtmarke im Jahr 2009 nicht die wesentlichen Regelungen gab, sind immer wieder die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Menstruation zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird ausgesprochen reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform über bleiben. Keinesfalls nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Compliance arbeiten, statt dessen auch, dass sie Gefahr laufen, fuer ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt eine “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese kalben große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Grundlage, dass Kunden Services heranziehen können, abgerechnet die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen diese teilnehmen haben sich verpflichtet, um das Bankkonto über erhalten, abkacken E-Geld-Dienste einen Vorteil, für den fall sie gezwungen werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung jener KYC-Regulierung befragen, ob dieses einfacher wäre, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass ebendiese ein geladen lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut sieht man, zu deiner lieblings zunehmend verlockenden Option sein. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb genommen wird, besteht darin, wenn die Banken den Zugang zu vielen Kundendaten jener Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit ebendiese Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu diesem die Masse der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen bringen, reduziert vermag.

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