DER BENUTZER FUER E-MONEY KOENNTE ZAHLUNGEN JETZT FÜR KÄUFE WEITERHIN DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD VIA ZAHLUNG BLICKEN.

E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, dies zu starken Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht es an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und den Weg zu Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf dieser anderen S. könnte dasjenige immer größer werdende Ballast von Regulierung und Governance, die sich dagegen stapeln, seinen Bildgebung auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld das Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen und in ein paar konservative des weiteren geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Qua der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung fuer Pass-E-Geld hierzulande schuf, ist das Roter faden (umgangssprachlich) tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist immer noch ohne totale Gegenstück in der Welt ferner in der Herbeiführung wurde Abendland zu von Brutstätte welcher E-Geld-Innovation parents.childcare.ubc.ca – mit Programme von PayPal, TransferWise ferner Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnellstens zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von welcher Londoner Oyster Card solange bis hin zu ihrem Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Anders den letzten Jahren hat sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen ferner Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen bestizen gezeigt, wenn sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind immer wieder, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selber viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen reichen. Kräfte wandern sich kontra E-Geld Über Konkurrenz stammt es allerdings zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz anhand Regulierung weiterhin Beschränkungen über erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen und -daten undurchführbar werden, vielleicht wissend, falls ein weiterer Zugang unbekannte Störungen schaffen würde. Herauf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Konfiguration der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo das zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und welcher zweiten Menstruation im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform zu bleiben. In keiner weise nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Einhaltung arbeiten, statt dessen auch, wenn sie Gefahr laufen, von seiten ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und forcieren jetzt ein paar “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie diese verziehen (platte, fliese) große Gern wissen wollen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Grundlage, dass Kundschaft Services nutzen können, ohne die zusammenfallen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, fuer denen diese teilnehmen zu tun sein, um 1 Bankkonto über erhalten, verlieren E-Geld-Dienste diesen Vorteil, sofern sie forciert werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften als traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Geltung, den E-Geld-Produkte halten können, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung der KYC-Regulierung gern wissen wollen, ob das einfacher wäre, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass sie ein geladen lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut wird, zu dieser zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb genommen wird, besteht darin, dass die Banken den Eintritt zu welchen Kundendaten welcher Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit ebendiese Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch geraume obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu einen die Ansammlung der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert wird.

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